2025 - Sancțiuni piață asigurări - reasigurări și intermediari

Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară adoptă pe parcursul anului 2025 decizii de sancționare a unor entități/persoane care activează în piața asigurărilor, precum și o serie de măsuri aplicabile acestora, pentru încălcarea unor prevederi ale legislației incidente.

 

Martie 2025

Societăți de asigurare

Asigurarea Românească - Asirom Vienna Insurance Group S.A. a fost sancționată cu amendă contravențională în cuantum de 50.000 de lei pentru încălcarea următoarelor prevederi legale:

• 21 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (2) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (4) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (5) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare.

 

Intermediari

Millenium Insurance Broker (Mib) Broker de Asigurare-Reasigurare S.A. a fost sancționată cu amendă contravențională în cuantum de 9.700 de lei pentru următoarele fapte (vezi Decizia nr. 209/10.03.2025):

• nerespectarea prevederilor art. 13 alin. (1) lit. e) pct. (iii) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor Capitolului 12 - Planul de conturi - pct. 514 Clasa 4 - „Conturi de terţi”, respectiv, Clasa 7 - „Conturi de venituri” și Capitolului 14 - Funcţiunea conturilor - pct. 516 alin. (1) - Grupa 41 - „Decontări privind activitatea de creare de produse de asigurare şi distribuţie” și Grupa 70 - ,,Cifra de afaceri netă” din reglementările contabile aprobate prin Norma ASF nr. 36/2015 privind Reglementările contabile referitoare la situaţiile financiare anuale individuale şi situaţiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfăşoară activitate de distribuţie în asigurări şi/sau reasigurări.  

 

Asigest Broker de Asigurare - Reasigurare S.A. a fost sancționată cu amendă contravențională în cuantum de 7.700 de lei pentru următoarele fapte (vezi Decizia nr.199/05.03.2025):

• nerespectarea prevederilor art. 4 alin. (5) lit. b) pct. (i) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări, raportat la prevederile art. 8 alin. (5) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor art. 4 alin. (12) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări, raportat la prevederile art. 35 alin. (8) lit. d) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor art. 12 alin. (6) lit. b) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor art. 13 alin. (1) lit. a) și b) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor art. 40 alin. (3) și (4) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări, coroborate cu prevederile art. 14 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor art. 14 alin. (5) și (6) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 38 alin. (3) lit. a) și alin. (4) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări;
• nerespectarea prevederilor art. 2 alin. (2) din Norma ASF nr. 36/2015, coroborate cu prevederile Cap. 2 Dispoziții și Principii Generale, Secțiunea 2.5 Politici contabile, corectarea erorilor contabile, estimări și evenimente ulterioare datei bilanțului, 2.5.1. Politici contabile, pct. 61 alin. (1) din Reglementările contabile referitoare la situațiile financiare anuale individuale și situațiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfășoară activitate de distribuție în asigurări și/sau reasigurări, aprobate prin Norma ASF nr. 36/2015;
• nerespectarea prevederilor pct. 245 alin. (3) și prevederile Capitolului 12 Planul de Conturi, Clasa 8 Conturi speciale, 80 Conturi în afara bilanțului, respectiv contul 836 „Sume din activitatea de distribuție achitate direct în contul societății cu care compania de brokeraj a încheiat acordul de colaborare” din Reglementările contabile referitoare la situațiile financiare anuale individuale și situațiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfășoară activitate de distribuție în asigurări și/sau reasigurări, aprobate prin Norma ASF nr. 36/2015;
• nerespectarea prevederilor Capitolului 14 Funcțiunea Conturilor, Clasa 4 Conturi de terți, Grupa 46 Debitori și Creditori diverși, respectiv funcțiunea contului 462 „Creditori diverși” și prevederile Capitolului 4 Bilanțul și Contul de Profit și Pierdere, Secțiunea 4.6 Terți, pct. 301, alin. (1), teza 1 din Reglementările contabile referitoare la situațiile financiare anuale individuale și situațiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfășoară activitate de distribuție în asigurări și/sau reasigurări, aprobate prin Norma ASF nr. 36/2015;
• nerespectarea prevederilor art. 8 alin. (6) din Regulamentul ASF nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară;
• nerespectarea prevederilor art. 6 alin. (1) teza (1) și art. 7 alin. (1) din Norma ASF nr. 33/2017 privind organizarea activităţii de arhivă la entităţile autorizate/avizate, reglementate şi supravegheate de către Autoritatea de Supraveghere Financiară.

 

Asigest Broker de Asigurare - Reasigurare S.A. a fost sancționată cu amendă contravențională în valoare de 11.400 de lei (vezi Decizia nr. 201/05.03.2025), pentru nerespectarea cerințelor prevăzute în Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu cele ale Regulamentului ASF nr. 13/2019, cu modificările și completările ulterioare, având în vedere:

– nu a realizat în anul 2023 revizuirea procedurii în materie de SB/FT, inclusiv a normelor interne de cunoaștere a clientelei care se regăsesc în cadrul acesteia, fiind încălcate astfel prevederile art. 4 alin. (1) și ale art. 21 alin. (6) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019 coroborate cu prevederile art. 24 alin. (1) din Legea nr. 129/2019

- nu a prevăzut în procedura internă în materie de SB/FT, în vigoare în perioada controlată, evaluarea periodică a angajaților, fiind încălcate astfel prevederile art. 24 alin. (1) lit. e) din Legea nr. 129/2019 coroborate cu prevederile art. 4 alin. (1) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019

- nu a raportat transferurile externe în și din conturi, în lei sau în valută, și a căror limită minimă reprezintă echivalentul în lei a 10.000 euro, Oficiului Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor, în cel mult 3 zile lucrătoare de la momentul efectuării tranzacției, fiind încălcate astfel prevederile art. 7 alin. (3) și alin. (7) din Legea nr. 129/2019 coroborate cu prevederile art. 35 alin. (1) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019

- nu a asigurat desemnarea domnului Boeangiu Marius Bogdan care exercită atribuțiile Ofițerului de conformitate SB/FT, de către Consiliul de Administrație în calitate de Ofițer de conformitate SB/FT ținând seama de rezultatele evaluării, fiind încălcate astfel prevederile art. 71 alin. (4) lit. c) Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019, coroborate cu prevederile art. 23 alin. (2) din Legea nr. 129/2019;

- nu s-a asigurat că persoana care asigură exercitarea atribuțiilor Conducătorului direct responsabil SB/FT a fost numită de către Consiliul de Administrație, fiind încălcate astfel prevederile art. 71 alin. (1), art. 71 alin. (4) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 23 alin. (1) din Legea nr. 129/2019;

- nu a cuprins/prevăzut în contractul de muncă încheiat cu persoana desemnată/ofițerul de conformitate SB/FT și în contractul de management al ofițerului de conformitate/conducător direct responsabil, dreptul de a se adresa direct, în nume propriu, A.S.F. și/sau Oficiului pentru a semnala încălcări de orice natură în legătură cu legislația privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, fiind încălcate astfel prevederile art. 23 alin. (5) din Legea nr. 129/2019, coroborate cu prevederile art. 12 alin. (4) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019;

- nu a putut face dovada participării la vreun curs/program de pregătire profesională pe linie de SB/FT, în perioada supusă controlului, iar în cazul persoanei desemnate SB/FT, respectiv Ofițerului de conformitate SB/FT din cadrul companiei de brokeraj, cursurile de instruire au avut loc la un interval mai mare de 2 ani, respectiv în data de 07.03.2024 față de data de 11.12.2020, rezultă faptul că societatea Asigest Broker de Asigurare-Reasigurare S.A. nu a asigurat formarea profesională continuă privind tehnicile de prevenire și combatere a persoanelor menționate la art. 8 alin. (5) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019, în interiorul termenului de 2 ani, fiind încălcate astfel prevederile art. 24 alin. (6) din Legea nr. 129/2019 coroborate cu prevederile art. 10 alin. (2) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019;

- nu a efectuat verificări anuale referitoare la faptul că persoanele cu responsabilități în aplicarea măsurilor CSB/CFT sunt pregătite în mod adecvat și cunosc atribuțiile ce le revin, fiind încălcate astfel prevederile art. 24 alin. (4) din Legea nr. 129/2019, coroborate cu prevederile art. 11 alin. (5) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019.

 

Global Risk Services-Insurance Broker S.R.L. a fost sancționată cu amendă contravențională în cuantum de 17.700 de lei pentru următoarele fapte (vezi Decizia nr. 254/18.03.2025):

• nerespectarea prevederilor art. 3 alin. (4) lit. c) și ale alin. (8) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări;
• nerespectarea prevederilor art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018 din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare;
• nerespectarea prevederilor art. 29 alin. (1) lit. c) pct. (i) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări;
• nerespectarea prevederilor art. 11 alin. (12) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 3 din Norma ASF nr. 9/2020 și cu prevederile din Capitolul I, subcapitol 1.3, pct. 20 alin. (1) lit. a) pct. (ii) din Anexa la Norma ASF nr. 9/2020 privind încheierea exercițiului financiar pentru entitățile din domeniul asigurărilor.

 

Ideea Intermed Insurance Broker de Asigurare S.R.L. a fost sancționată cu avertisment scris pentru nerespectarea prevederilor art. 22 alin. (13) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări. (vezi Decizia nr. 269/24.03.2025)

***

 

Februarie 2025

Societăți de asigurare

Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A. a fost sancționată cu amendă contravențională în cuantum de 113.600 lei fiind astfel încălcate:

• 18 alin. (4) din Norma ASF nr. 20/2017 privind asigurările auto din România, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (1) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (2) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (4) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare;
• 21 alin. (5) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie, cu modificările și completările ulterioare.

Omniasig VIG S.A. - sancționarea cu avertisment scris a societății pentru faptul că nu au fost raportate către ONPCSB toate operațiunile de transferuri externe a căror valoare depășește echivalentul a 10.000 euro.

ABC Insurance S.A. - sancționarea cu amendă contravențională în cuantum de 260.100 lei a societății și stabilirea unor măsuri pentru nerespectarea unor prevederi legale în ceea ce privește modul de constituire a celei mai bune estimări a rezervelor tehnice aferente contractelor de asigurare de garanții.

 

Intermediari

D&CA Insurance Broker S.R.L. – sancționare cu amendă în cuantum de 5.000 de lei pentru nerespectarea prevederilor art. 22 alin. (10) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări și a art. 11 alin. (14) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări. (vezi Decizia nr. 134/13.02.2025)

Energy Broker de Asigurare S.R.L. a fost sancționată cu avertisment scris pentru nerespectarea prevederilor art. 22 alin. (2) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări.(vezi Decizia nr. 146/19.02.2025)

 

 

Ianuarie 2025

VECTOR BROKER DE ASIGURARE – REASIGURARE S.R.L. a fost sancționată cu avertisment scris pentru nerespectarea prevederilor 22 alin. (13) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări. (vezi Decizia ASF nr. 19/ 15.01.2025)

OXIGEN INSURANCE - BROKER DE ASIGURARE S.R.L. a fost sancționată cu avertisment scris pentru nerespectarea prevederilor 22 alin. (13) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări. (vezi Decizia ASF  nr. 18/ 15.01.2025)

COMISASIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L. a fost sancționată cu interzicere temporară a exercitării activității de distribuție și cu amendă în cuantum de 9.800 lei fiind astfel încălcate (vezi Decizia ASF nr. 17/ 15.01.2025):

- prevederile art. 4 alin. (5) lit. b) pct. (ii) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări;

- art. 4 alin. (12) din Norma A.S.F.  nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări, coroborate cu prevederile art. 5 alin. (18) și (19) din Norma A.S.F. nr. 23/2021 privind pregătirea profesională a distribuitorilor de asigurări și reasigurări;

- art. 4 alin. (9) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări;

- art. 22 alin. (1) raportat la prevederile art. 11 alin. (1) lit. c) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări;

- art. 2 alin. (1) din Norma A.S.F. nr. 9/2020 privind încheierea exerciţiului financiar pentru entităţile din domeniul asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, coroborat cu art. 26 alin. (8) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări.

ROM INSURANCE BROKER DE ASIGURARE S.R.L. a fost sancționată cu avertisment scris pentru nerespectarea prevederilor art. 22 alin. (13) din Norma A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări. (vezi Decizia ASF nr. 63/ 29.01.2025)