Reglementari noi privind redresarea financiara si falimentul societatilor de asigurare

Cu incepere din 15 ianuarie 2005, procedurile de redresare financiara si de faliment a societatilor de asigurare se vor derula dupa reglementari noi, specifice acestui domeniu, care vor permite o mai buna protectie a asiguratilor, detinatorilor de polite de asigurare, beneficiarilor sau a oricaror alte terte persoane pagubite.

Aceasta este data la care va intra in vigoare Legea nr.503/2004 privind redresarea financiara si falimentul societatilor de asigurare, publicata in Monitorul Oficial nr.1193/14.12.2004, si care transpune integral prevederile Directivei 2001/17/CE.

Din punct de vedere al supravegherii prudentiale, de preventie a starii de insolvabilitate a unei societaţi de asigurare, importanta acestui act normativ consta in faptul ca introduce instrumente suplimentare la indemana Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) care sa ii permita interventii mai rapide pentru restabilirea situatiei financiare a unui asigurator, daca acest lucru este necesar. Spre exemplu, in situatia in care procedura de redresare financiară a unui asigurator necesita administrare speciala, administratorul va fi numit de catre CSA si nu printr-o hotarare data de instanta asa cum prevede legislatia in vigoare in prezent, ceea ce inseamna o reducere a perioadei de reactie.

In situatia in care societatea nu se redreseaza financiar si este declarata in stare de insolvabilitate, cei indreptatiti printr-un contract de asigurare sa incaseze sume de la societatea in cauza - indiferent daca este vorba despre asigurati, detinatori de polite de asigurare, beneficiari sau oricare alte terte persoane prejudiciate - vor realiza acest lucru direct de la Fondul de garantare intr-o perioada considerabil mai redusa decat permite legislatia aplicabila la acest moment.

Prin comparatie, trebuie remarcat faptul ca, potrivit legislatiei actuale,  platile din Fondul de garantare pot fi efectuate numai dupa inchiderea procedurii de faliment, procedura care poate dura ani daca avem in vedere istoria sectorului financiar romanesc din acest punct de vedere. Prin aplicarea Legii nr.503/2004, platile efective ale creantelor de asigurari către persoanele indreptatite se face de catre Fondul de garantare dupa momentul ramanerii irevocabile a hotararii judecatoresti de deschidere a procedurii de faliment a societatii de asigurare insolvabila. Momentul efectuarii platilor nu mai este astfel conditionat de cel al inchiderii procedurii de faliment, ci doar de cel al deschiderii, Fondul de garantare actionand ca o interfata intre asigurati si pagubiti, pe de o parte, si societatea in faliment, pe de alta parte.

Pentru primirea sumelor, persoanele indreptatite se adreseaza direct administratorului Fondului de garantare, acesta urmand sa faca plata creantelor in conturile personale ale solicitantilor indicate de acestia, deschise la una sau mai multe societati bancare autorizate. Sumele pretinse de aceste persoane de la Fondul de garantare nu se mai inregistrează la masa credala constituita in dosarul de faliment al societatii in cauza, Fondul de garantare fiind in drept sa solicite inregistrarea acelor sume, in vederea recuperarii lor prin instanta, pe masura platilor efectuate din disponibilitatile sale.

Legea contine si o secţiune dedicata informarii si drepturilor creditorilor de asigurari, dupa deschiderea procedurii de redresare financiara sau, dupa caz, a falimentului impotriva unei societati de asigurare, in scopul informarii corecte si complete a acestora cu privire la procedurile respective si termenele legale.

In aplicarea acestui act normativ, CSA va adopta in cel mai scurt timp norme specifice prin care va stabili regulile privind plata sumelor de la Fondul de garantare pentru acoperirea creantelor creditorilor societatii de asigurare, inclusiv cu dispozitii speciale privind procedurile de faliment declansate si aflate in curs de desfasurare la data intrarii in vigoare a legii.