Modificari aplicate unor norme emise in anul 2001

Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor a aprobat, in sedinta din data de 15 octombrie 2003, modificarea a 3 norme emise la sfarsitul anului 2001 care se refera la rezervele tehnice minimale pentru activitatea de asigurari generale, categoriile de active admise sa acopere aceste rezerve si regulile de dispersie a plasamentelor, precum si conditiile pentru administrarea fondului asigurarilor de viata, investirea activelor si calculul rezervelor tehnice. Proiectele de norme prezentate de directia de resort din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor au fost definitivate dupa consultarea asociatiilor profesionale ale societatilor de asigurare.

Principalele modificari aduse normelor privind rezervele tehnice minimale constituite pentru asigurarile generale au constat in dimensionarea mai corecta a rezervei de daune, respectiv in limita sumei asigurate si nu la nivelul pretentiilor de despagubire solicitate in instanta de persoanele in litigiu.

Cele mai importante modificari au fost aduse in ceea ce priveste categoriile de active admise sa reprezinte rezervele tehnice, nete de reasigurare, constituite pentru asigurarile generale si au constat in:

• s-a acceptat ca obligatiunile emise de autoritatile administratiei publice locale sa reprezinte rezervele tehnice, nete de reasigurare, intr-o proportie maxima de 60% din acestea, in loc de 25% cat se admite in prezent;
• in categoria activelor admise sa acopere rezervele tehnice se vor accepta si creantele aferente primelor brute subscrise pentru asigurarile directe si acceptarile in reasigurare;
• valorile mobiliare tranzactionate pe o piata reglementata si titlurile de participare la fondurile deschise de investitii vor fi admise in proportie de 50% din rezervele tehnice nete de reasigurare, fata de 20% in prezent;
• in ceea ce priveste disponibilitatile in conturi curente si casa, depozite bancare negrevate de sarcini, avand in vedere stabilitatea sistemului bancar, acestea vor fi admise intr-o proportie maxima de 90% din rezervele tehnice nete de reasigurare (comparativ cu 60% cat se admite la momentul actual), cu conditia ca acestea sa fie plasate in minimum 3 banci si sa nu depaseasca 60% intr-o singura banca.
• categoria „alte active” va fi acceptata in procent de 10% (fata de 20% cat prevede legislatia in vigoare), insa in cadrul acesteia vor fi admise numai activele de natura corporala. Pentru acceptarea acestei categorii, in limita maxima stabilita, nu va mai fi necesar avizul prealabil al Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor. Se mentine prevederea conform careia terenurile si constructiile sunt admise in procent de 40% din rezervele tehnice nete de reasigurare, cu exceptia terenurilor si constructiilor care reprezinta o singura investitie, acestea fiind admise sa acopere pana la 10% din totalul rezervelor.

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a modificat, de asemenea, si prevederile referitoare la coeficientul de lichiditate al asiguratorului, care se determina ca raport intre activele lichide si obligatiile certe fata de asigurati.

Astfel, alaturi de titlurile de stat, depozitele bancare si disponibilitatile in conturi curente si casierie, vor fi acceptate ca active lichide si obligatiunile emise de autoritatile administratiilor publice locale. In ceea ce priveste obligatiile certe ale asiguratorului fata de asigurati, luate in considerare la determinarea coeficientului de lichiditate, acestea vor fi reprezentate numai de rezerva de daune, neta de reasigurare, fara sa se mai includa si rezerva de daune neavizate. Avand in vedere aceste modificari, nivelul minim impus al coeficientului de lichiditate va creste de la 0,5 cat este in prezent la 1.

Modificari similare au fost efectuate si in cazul normelor privind conditiile pentru administrarea fondului asigurarilor de viata, investirea si evaluarea activelor si calculul rezervelor tehnice.

In contextul expansiunii accelerate a creditului neguvernamental, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor a analizat, in aceeasi sedinta, si situatia expunerii unor asiguratori pe clasa de asigurari de credite si garantii. S-a hotarat demararea unor controale punctuale la societatile de asigurare care au supraexpunere la acest risc, urmand ca, in functie de cele constatate, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor sa ia masurile prevazute de lege.