Precizările A.S.F. cu privire la proiectul de Normă privind autorizarea şi funcţionarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare

29 octombrie 2014

Prin emiterea proiectului de Normă privind autorizarea şi funcţionarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, aflat în consultare publică, Autoritatea de Supraveghere Financiară propune actualizarea cadrului de reglementare în privinţa:

 - condiţiilor care trebuie îndeplinite şi a documentelor pe care trebuie să le prezinte persoanele juridice române pentru obţinerea autorizaţiei de funcţionare ca brokeri de asigurare şi/sau de reasigurare, în vederea desfăşurării activităţii de intermediere în asigurări şi/sau în reasigurări, precum şi condiţiile de menţinere a acesteia;
- fuziunii/divizării;
- activităţii de intermediere pe teritoriul statelor membre şi al celorlalte state aparţinând SEE.

Proiectul introduce câteva modificări semnificative în special în ceea ce priveşte condiţiile pentru obţinerea şi menţinerea autorizaţiei de funcţionare. Odată cu introducerea proiectului în consultare publică, două dintre prevederile acestuia au suscitat un interes deosebit în rândul brokerilor de asigurări:

-  obligativitatea constituirii unui capital social subscris şi vărsat în formă bănească, a cărui valoare nu poate fi mai mică de 250.000 lei;

- asigurarea unei capacităţi financiare (fonduri proprii) care în permanenţă să fie la nivelul de 4% din suma primelor anuale intermediate, dar nu mai puţin de 15.000 EUR.

În ansamblul ei, noua reglementare are drept scop îmbunătăţirea calităţii activităţii şi a profesionalismului intermediarilor în asigurări, precum şi în dezvoltarea unui mediu concurenţial mai bun. Totodată, norma asigură şi facilitarea accesului la prevederile legislative în ceea ce priveşte autorizarea, funcţionarea, dreptul de stabilire şi libertatea de a presta servicii în UE şi SEE, precum şi fuziunea şi divizarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare.

Iniţierea proiectului în această formă de către Autoritatea de Supraveghere Financiară a ţinut cont de câteva realităţi ale pieţei de intermediere în asigurări:

- brokerii de asigurare şi/sau reasigurare (societăţi de intermediere sau agenţi de intermediere în asigurări sau reasigurări cum au fost numiţi iniţial – 1991) au pornit cu o cerinţă de capital social de aproximativ 25.000 USD în 1991, ajungând la un nivel de aproximativ 5.000 USD. Odată cu trecerea în legislaţia secundară, în 2001 s-a făcut precizarea că valoarea capitalului social va fi actualizată prin intermediul normelor, lucru care nu a mai fost realizat de atunci, această valoare diminuându-se continuu şi ca urmare a deprecierii accentuate a monedei naţionale în această perioadă de timp;

- toate celelalte instituţii financiare non-bancare (SSIF, IFN, societăţi de leasing) au capitaluri sociale care pornesc de la o valoare minimă de 50.000 EUR;

- volumul primelor intermediate a crescut continuu (cu 10,7% în primul semestru 2004 faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut), neînsoţit de creşterea corespunzătoare a capitalizării de natură să acopere riscurile suplimentare introduse în sistem;

- primii 50 de brokeri deţin 73% din valoarea primelor intermediate, dar 60% dintre aceştia funcţionează paradoxal pe capitaluri minime. În acelaşi timp, 43% dintre societăţile de brokeraj ar îndeplini noile condiţii cumulative de capitalizare. Rezultă aşadar o asimetrie totală între societăţile de brokeraj bine capitalizate şi cele cu poziţii de piaţă agresive şi riscante, necapitalizate suficient.

Prin urmare, prin noile prevederi se urmăreşte atât alinierea la minimul cerinţelor de capital social pentru instituţiile din sectorul financiar non-bancar, cât şi o corelare a fondurilor proprii cu dimensiunea volumului de prime intermediate, situate pe un trend de creştere. Această ultimă măsură reprezintă şi un instrument de intervenţie în cazul manifestării unor factori de risc la nivelul brokerilor de asigurări precum calitatea scăzută a serviciilor, vânzarea frauduloasă (mis-selling) sau riscurile operaţionale - aferente proceselor de vânzare, modului de administrare a portofoliului de asigurări şi de administrare a banilor clienţilor.